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  • Au cabinet, chez vous ou en visio
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Créneau réservé ?Dix minutes de questions, pour que l'heure ensemble serve aux décisions.
Préparer mes chiffres

Vous préférez qu'on en parle d'abord ? Appelez le 02 28 21 08 00.

Étape 1 sur 6

Vous

Ce que nous chiffrerons ensemble

  • Ce que vous pouvez vraiment épargner chaque mois, sans vous gêner
  • Les économies d'impôt à votre portée, à votre taux réel
  • Ce que la banque peut financer, et ce qu'il reste de votre poche
  • Votre patrimoine dans 10, 15 et 20 ans, selon le chemin choisi

Vous repartez avec une étude de cinq pages construite sur vos chiffres. Vos réponses sont reprises telles quelles dans l'atelier : rien à ressaisir, et un premier aperçu s'affiche au fil des étapes.

Pour commencer : qui vous êtes, et comment vous joindre.

Vous déclarez vos impôts

Indiquez au moins votre nom et une adresse e-mail valide.

Étape 2 sur 6

Vos revenus

Pour tout le foyer. Deux chiffres de votre avis d'imposition suffisent à situer votre fiscalité.

Dans l'atelier, page 1 : votre tranche d'imposition. C'est elle qui décide de ce qui vous rapportera le plus : placement, épargne retraite ou immobilier.

Première page de l'avis reçu cet été, ligne « revenu net imposable ».
Juste à côté, sur le même avis.
Le net à payer avant impôt de vos fiches de paie, les deux si vous êtes en couple. Vide : je l'estime d'après votre avis.
Retraite, pension alimentaire, activité complémentaire.

Possédez-vous un ou plusieurs biens loués ?

Étape 3 sur 6

Vos dépenses chaque mois

Ce qui sort de votre compte tous les mois. Un ordre de grandeur suffit, on affinera ensemble.

Dans l'atelier, pages 2 et 6 : votre budget, puis ce que la banque peut financer. Elle regarde vos crédits ; nous regardons aussi le reste, pour un projet qui ne vous gêne pas.

Pour votre résidence principale, vous êtes

Assurance du crédit comprise.
Voiture, travaux, consommation.
Énergie, assurances, téléphone, transports, abonnements, taxe foncière et copropriété, biens loués compris.
Courses, santé, enfants, loisirs, vacances lissées.

Votre impôt n'est pas à indiquer : je le compte d'après votre avis.

Étape 4 sur 6

Votre épargne

Votre espace bancaire suffit pour la retrouver. Le chiffre d'il y a un an est facultatif, mais c'est lui qui montre ce que vous épargnez vraiment.

Dans l'atelier, pages 2 et 4 : votre épargne réelle, votre réserve de sécurité, puis le capital que l'on peut faire travailler pour vous.

Vos comptes et livrets

Compte courant, Livret A, LDDS, autres livrets.
Facultatif, mais très parlant.

Sur l'année écoulée, un mouvement exceptionnel sur ces comptes ?

Héritage, vente ou prime d'un côté ; gros achat, travaux ou versement ponctuel sur un placement de l'autre.

Vos placements

Valeur actuelle, tous contrats, SCPI comprises. Vous pouvez les récupérer : ils comptent dans votre réserve de sécurité.
Assurance-vie, PEA… chaque mois, hors épargne retraite.

Votre épargne logement et retraite

PEL, CEL.
PER, Madelin, PERP, Perco.
Chaque mois, PER uniquement.

Étape 5 sur 6

Immobilier et crédits

Des estimations suffisent. Le capital restant dû figure sur le tableau d'amortissement ou dans votre espace bancaire.

Dans l'atelier, pages 3 et 8 : votre patrimoine aujourd'hui, puis dans 10, 15 et 20 ans. Le taux de vos crédits sert à savoir ce qu'il vous restera à rembourser.

Vos autres crédits

Voiture, travaux, consommation.

Étape 6 sur 6

Ce que vous attendez du rendez-vous

Il n'y a pas de bonne réponse. Cela m'aide à préparer ce qui vous sera vraiment utile.

Dans l'atelier : vos priorités s'affichent dès la première page, et l'étude que vous emporterez est construite autour d'elles.

Vos priorités (plusieurs choix possibles)

Quand pensez-vous avoir besoin de tout ou partie de cet argent ?

Si vos placements perdaient 10 % sur une année, sachant qu'ils peuvent remonter ensuite

Cochez la case d'accord pour envoyer vos réponses.

Réponses déclaratives, sans engagement, vérifiées sur pièces au rendez-vous. Cabinet Bertrand-Demanes, 13 rue Bias, 44000 Nantes, 02 28 21 08 00.