Bien plus qu'un simple produit d'épargne, l'assurance-vie est l'outil de valorisation de capital par excellence. Chez Bertrand-Demanes, nous sélectionnons des contrats d'élite en architecture ouverte pour vous offrir les meilleurs fonds en euros et unités de compte du marché à Nantes, sans aucun frais d'entrée.
Les assureurs sélectionnés pour la qualité de leurs contrats
Le curseur de votre assurance-vie se déplace selon deux axes : la protection de votre capital et votre horizon de temps. Plus vous visez le long terme, plus vous pouvez accepter de volatilité pour capter la croissance des marchés mondiaux.
Risque (SRRI)
Faible (2/7)
Horizon de Temps
Conseillé
La volatilité augmente avec l'exposition aux marchés actions.
"Le conseiller bancaire classique change en moyenne tous les 24 mois. Chez nous, nous bâtissons une relation de confiance sur le long terme à Nantes."
Votre conseiller vous suit durant des années. Il connaît votre historique patrimonial sans besoin de tout réexpliquer à Nantes, Rennes ou Vannes.
Oubliez les plateformes téléphoniques. Vous disposez d'un accès direct par ligne mobile et email pour des décisions rapides sur vos actifs.
Contrairement aux banques de réseau qui appliquent des frais lourds, nous supprimons les droits d'entrée. Chaque euro investi travaille à 100%.
Nous sélectionnons les meilleurs fonds mondiaux (Actions, SCPI, Private Equity) sans être limités aux produits maison d'une seule enseigne.
0% SYSTÉMATIQUE
Jusqu'à 5% en banque
Interlocuteur à vie
Rotation tous les 2 ans
+ de 1000 supports
Limité aux produits maison
Ligne mobile directe
Plateforme téléphonique
"La différence se joue sur la performance nette et la pérennité de votre stratégie patrimoniale."
Optimiser ses revenus
En cas de retrait, seule la part de gains (plus-values) est fiscalisée. Vos versements (capital) sont toujours récupérés en franchise d'impôt.
| Durée du contrat | Imposition (PFU) | Abattement Annuel |
|---|---|---|
| Moins de 8 ans | 30% (12,8% IR + 17,2% PS) | Aucun |
| Plus de 8 ans | 24,7% (7,5% IR + 17,2% PS) | 4 600€ (9 200€ couple) |
Le taux de 7,5% s'applique pour les primes versées n'excédant pas 150 000€ (300 000€ pour un couple). Au-delà, le taux standard s'applique sur la part excédentaire.
Hors Succession
Abattement de 152 500 € par bénéficiaire (capital + gains). Taxation forfaitaire de 20% au-delà (jusqu'à 700 500 €), puis 31,25%.
Les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €. Exonération TOTALE des intérêts.
Bon à savoir : Le conjoint survivant et le partenaire de PACS sont totalement exonérés de droits de succession (Loi TEPA).
Plus qu'un placement, un outil de stratégie patrimoniale sur-mesure pour votre épargne.
Cas N°1 : Diversification Réelle
"Déçu par les contrats limités de ma banque, j'ai sollicité le cabinet pour une assurance-vie en architecture ouverte. J'ai désormais accès aux meilleurs fonds internationaux et à des supports immobiliers performants (SCPI), le tout avec des frais d'entrée à 0%. Une vraie gestion sur-mesure."
Cas N°2 : Stratégie Successorale
"Habitant Paris, je souhaitais protéger l'avenir de mes enfants. Le cabinet a restructuré mon contrat en optimisant la clause bénéficiaire et en utilisant les abattements fiscaux spécifiques à l'assurance-vie. J'ai réduit la future pression fiscale sur ma succession de manière significative."
Cas N°3 : Performance Déléguée
"N'ayant pas le temps de suivre les marchés financiers, j'ai opté pour la gestion pilotée proposée par Bertrand-Demanes. Mon conseiller arbitre les fonds selon mon profil de risque. Mon épargne travaille enfin efficacement pour ma future retraite, en toute passivité."
Nos conseillers étudient votre situation patrimoniale à Nantes et Rennes pour identifier vos leviers d'optimisation. Audit de proximité offert.
0%
Frais d'entrée
Nantes
Grand Ouest
Libre
Architecture Ouverte
Dédié
Conseiller stable
