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Où investir en France pour sa retraite ?

17/11/2020

Thématique : Placement Retraite

Il existe différentes solutions d’épargne disponibles pour préparer sa retraite : les placements reposant sur des niches fiscales attractives (PERP, PERCO…), les placements financiers (assurance-vie, la bourse…) et les placements immobiliers (loi Pinel, LMNP, loi Denormandie…)

Quelle est votre stratégie de retraite ?

L’intérêt d’une stratégie de retraite clairement identifiée est de vous fixer des objectifs en fonction de votre âge et de votre situation financière : autrement dit, combien devez-vous épargner pour vivre sereinement vos vieux jours (même dans l’éventualité d’une dépendance) ? En fonction de la somme retenue, il sera plus facile de découvrir les meilleurs placements – tout en tenant compte de votre profil d’investisseur (sécuritaire, modéré ou téméraire).

Pour construire cette stratégie, il est vivement recommandé de s’appuyer sur les conseils d’un expert, comme les conseillers en gestion de patrimoine indépendant de Bertrand-Demanes : avec leur approche globale et leur parfaite connaissance des solutions retraite, ils vous aideront à les passer en revue et déterminer les plus pertinents pour vous.

Comment choisir le(s) placement(s) retraite le(s) plus adapté(s) ?

Pour sélectionner les meilleurs placements retraite, il convient de calculer l’effort d’épargne mensuel que vous pouvez réaliser et le confronter au taux de rendement moyen des différentes options disponibles. Soit environ 2 % pour une assurance-vie, 4 % pour une SCPI, 6 % pour un placement immobilier et 8 % pour un investissement boursier.

Exemple 1 :

Vous avez 30 ans, vous pouvez mettre 100 € de côté jusqu’à votre retraite à 62 ans (soit 32 ans d’épargne) : avec une assurance-vie, vous disposez d’un capital d’environ 53 820 € ; avec une SCPI, 77 930 € ; avec l’immobilier, 116 350 € et avec la bourse, 178 580 €.

Exemple 2 :

Vous avez 30 ans, vous pouvez mettre 300 € de côté jusqu’à votre retraite à 62 ans (soit 32 ans d’épargne) : avec une assurance-vie, vous disposez d’un capital d’environ 161 455 € ; avec une SCPI, 233 785 € ; avec l’immobilier, 349 000 € et avec la bourse, 535 735 €.

Remarque : si la Bourse apparaît comme attractive, elle est davantage soumise aux fluctuations des marchés financiers (et de ses risques) qu’un placement immobilier, traditionnellement plus stable (notamment dans la durée).

Quand préparer sa retraite ?

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