Investir pas à pas
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Bien plus qu'un simple produit d'épargne, l'assurance-vie est l'outil par excellence pour faire fructifier et transmettre un capital. Nous sélectionnons des contrats en architecture ouverte, sans frais d'entrée, pour vous donner accès à des fonds en euros et à des unités de compte de qualité.
Règles fiscales 2026 vérifiées le par Mathieu Bertrand-Demanes
Les assureurs sélectionnés pour la qualité de leurs contrats
Les deux questions que se posent tous les épargnants, avec les règles fiscales 2026. Le résultat s'affiche en euros, en langage clair.
Votre allocation se règle selon deux critères : la protection de votre capital et votre horizon de placement. Plus vous visez le long terme, plus vous pouvez accepter de variations pour profiter de la croissance des marchés.
Exemple d'allocation
Illustration indicative, et non une projection de performance. Votre allocation est définie avec vous, selon votre situation.
En banque, les conseillers changent souvent. Chez nous, vous gardez le même interlocuteur, qui connaît votre histoire patrimoniale.
Votre conseiller vous suit pendant des années. Il connaît votre historique patrimonial sans que vous ayez à tout réexpliquer.
Pas de plateforme téléphonique : une ligne directe et un e-mail pour décider vite sur vos contrats.
Là où les réseaux bancaires appliquent souvent des frais sur versement, nos contrats n'en prélèvent pas. Chaque euro versé est investi.
Nos contrats donnent accès aux fonds de nombreuses sociétés de gestion (actions, SCPI, private equity), sans se limiter aux produits maison d'une seule enseigne.
| Critère | Banque classique | Avec le cabinet |
|---|---|---|
| Frais d'entrée | Jusqu'à 5 % des versements | 0 %, systématiquement |
| Stabilité | Des conseillers qui changent | Le même interlocuteur dans la durée |
| Sélection | Limitée aux produits maison | Plus de 1 000 supports |
| Disponibilité | Plateforme téléphonique | Ligne mobile directe |
La différence se joue sur la performance nette de frais et sur la durée de votre stratégie patrimoniale.
Deux moments comptent : quand vous retirez de l'argent, et quand le contrat est transmis à vos proches.
En cas de retrait, seule la part de gains est imposée. Vos versements vous reviennent toujours sans impôt.
| Âge du contrat | Imposition des gains | Abattement annuel |
|---|---|---|
| Moins de 8 ans | 30 %12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux | Aucun |
| 8 ans et plus | 24,7 %7,5 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux | 4 600 €9 200 € pour un couple |
Le taux de 7,5 % s'applique tant que le total des versements de l'assuré, tous contrats confondus, ne dépasse pas 150 000 €. Au-delà, la part des gains correspondant à l'excédent est imposée à 12,8 %. Simuler un retrait
Abattement de 152 500 € par bénéficiaire, capital et gains compris. Taxation de 20 % au-delà, jusqu'à 700 000 € taxables par bénéficiaire, puis de 31,25 %.
Les versements sont soumis aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €. Les gains sont totalement exonérés.
Bon à savoir : le conjoint survivant et le partenaire de PACS sont totalement exonérés de droits de succession (loi TEPA).
Simuler la transmission à mes enfantsPlus qu'un placement, un outil de stratégie patrimoniale. Trois situations que nous avons accompagnées.
Diversification
Déçu par un contrat limité aux fonds de son établissement, ce client a ouvert une assurance-vie en architecture ouverte, sans frais sur versement. Il accède désormais à des fonds internationaux et à des supports immobiliers (SCPI), avec une allocation construite sur mesure.
La Roche-sur-Yon (85)
Transmission
Cette cliente voulait préparer la transmission de son épargne. Nous avons restructuré son contrat, rédigé une clause bénéficiaire adaptée à sa famille et organisé ses versements pour utiliser pleinement les abattements propres à l'assurance-vie.
Paris (75)
Gestion déléguée
Faute de temps pour suivre les marchés financiers, ce client a choisi la gestion pilotée. Les arbitrages entre les fonds sont réalisés selon son profil de risque, avec un objectif clair : compléter ses revenus à la retraite.
Quimper (29)
Les questions que l'on nous pose le plus souvent. Pour votre situation, l'audit de vos contrats est offert.
Après 8 ans, les gains retirés bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple. Au-delà, ils sont imposés à 7,5 % (12,8 % pour la part des versements dépassant 150 000 € par assuré), auxquels s'ajoutent 17,2 % de prélèvements sociaux, soit 24,7 % au total dans le cas général.
Le cabinet propose des contrats en architecture ouverte, sans frais d'entrée, avec un large choix de supports (fonds en euros, SCPI, actions, private equity). Vous gardez le même interlocuteur dans la durée, qui connaît votre situation patrimoniale.
Seule la part de gains contenue dans le retrait est imposée. Avant 8 ans, elle supporte 30 % de prélèvements (12,8 % d'impôt et 17,2 % de prélèvements sociaux). Après 8 ans, elle bénéficie de l'abattement annuel de 4 600 € ou 9 200 €, puis d'un taux réduit de 7,5 %.
Pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 €, capital et gains compris, puis d'une taxation de 20 % jusqu'à 700 000 € taxables et de 31,25 % au-delà. Pour les versements après 70 ans, un abattement global de 30 500 € s'applique aux versements, et les gains sont totalement exonérés.
Non. Vous pouvez retirer tout ou partie de votre épargne à tout moment. Le délai de 8 ans ne conditionne que la fiscalité des gains, plus avantageuse après cette date.
Le fonds en euros garantit le capital, pour un rendement modéré. Les unités de compte (actions, obligations, SCPI) visent un rendement supérieur sur le long terme, avec un risque de perte en capital. La répartition dépend de votre horizon de placement et de votre tolérance aux variations.
Audit de vos contrats offert
Contrat, frais, répartition des supports et clause bénéficiaire : un conseiller étudie votre situation et vous rappelle sous 24 h ouvrées, sans engagement.
Contrats d'assurance-vie proposés par Bertrand-Demanes Finances, courtier en assurance inscrit à l'ORIAS sous le n° 24003399 (www.orias.fr). Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Étape 1 / 2
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