Les deux se complètent. Le plan d’épargne retraite (PER) réduit l’impôt dès l’année du versement, mais l’épargne reste bloquée jusqu’à la retraite, sauf achat de la résidence principale ou accident de la vie. L’assurance-vie ne réduit pas l’impôt de l’année, mais l’argent reste disponible à tout moment.
En pratique : le PER pour les foyers imposés à 30 % ou plus qui veulent préparer leur retraite, l’assurance-vie pour l’épargne de projet, la réserve et la transmission.
Bertrand-Demanes Finances est courtier en assurance (COA), ORIAS n° 24003399. Le cabinet ne donne pas de conseil sur des placements financiers détenus en direct.
Et dans votre situation ?
Chaque foyer est différent : impôt, revenus, projets, famille. En un rendez-vous, nous regardons ce que cette règle change pour vous, chiffres à l'appui. Premier rendez-vous offert.
Réponse générale, à jour à la date indiquée, qui ne remplace pas une étude personnalisée.
Réponse rédigée par
Mathieu Bertrand-Demanes
Gestionnaire de patrimoine, fondateur du cabinet Bertrand-Demanes à Nantes. Courtier en assurance, ORIAS n° 24003399.
